Close Brothers спира дивидентите по разследването за финансиране на автомобили
Close Brothers спира дивидентите си поради несигурност относно въздействието на регулаторно разследване върху сделките за финансиране на автомобили, тъй като кредиторите се борят да определят количествено вероятното въздействие на прегледа, който според анализаторите може да струва индустрията £13 млрд.
Органът за финансово поведение миналия месец каза, че ще разследва дискреционните комисионни върху сделки за финансиране на автомобили, датиращи отпреди десетилетие, заявявайки, че споразуменията дават стимули на кредиторите и търговците да вдигнат лихвения процент, наложен на клиентите.
В изявление в четвъртък Close Brothers каза, че има „значителна несигурност относно резултата от прегледа на FCA и времето, обхватът и количеството на всяко потенциално финансово въздействие върху групата не могат да бъдат надеждно оценени в момента ”.
Той предупреди, че няма да изплаща дивидент през тази финансова година и ще реши дали да възстанови дивидента от 2025 г., след като FCA приключи своя преглед и банката оцени последствията.
Close Brothers, 146-годишна търговска банка в Сити, е сред кредиторите, изложени на потенциална историческа злоупотреба с финансови сделки за автомобили, заедно с Lloyds Bank, която притежава Black Horse, най-големият кредитор за автомобилно финансиране в Обединеното кралство .
Въпреки че Close Brothers е специализирана в корпоративното кредитиране, управлението на богатството и тенденциите в ценните книжа, тя има подразделение за моторно финансиране от 1988 г. Предлага финансиране на автомобили в повече от 4200 търговци на дребно в Обединеното кралство, според последните годишни документи .
Акциите на кредитора FTSE 250, които паднаха, откакто FCA обяви разследването си, паднаха с 11 процента в началото на търговията.
FCA започна своето разследване след скока на искове на клиенти по сделки, сключени преди 2021 г., когато регулаторът забрани споразуменията за дискреционни комисионни.
При такива договорености търговците на автомобили получаваха процент от общата лихва, платена от клиентите като комисионна. Те можеха също да определят лихвените проценти в клиентските договори по свое усмотрение, което означаваше, че имаха стимул да начисляват по-високи такси, за да получат по-високи комисионни.
След като регулаторите наложиха таван на практиката през 2016 г., а след това я забраниха напълно през 2021 г. , Close Brothers възприе модел на ценообразуване, коригиран спрямо риска — което означава, че сега определя лихвените проценти въз основа на рисковите профили на клиентите, а не по усмотрение на търговеца на автомобили.
Анализаторите на Royal Bank of Canada изчисляват, че Close Brothers ще ще бъде ударен със сметка за компенсация от £200 милиона. Lloyds има най-голяма експозиция към сектора, като RBC изчислява, че престижната банка може да претърпи удар от 2 милиарда британски лири.
Експерти казаха, че разследването на FCA има ехо от скандала с фалшивите продажби на застраховка за защита на плащанията. По-късно банките бяха засегнати от глоби на стойност милиарди лири и искове за обезщетение на клиенти.
FCA за първи път заяви, че разследва свързани с лихви сделки, предлагани от финансови компании за автомобили през януари. По-късно компанията изясни обхвата на своето разследване, заявявайки, че ще разгледа сделки, датиращи от 2007 г., което накара анализаторите да преразгледат прогнозите си за потенциална компенсация.
Анализаторите в Jefferies изчислиха, че индустрията може да се сблъска с обща сметка от £ 13 милиарда, докато RBC вярва, че тази цифра може да достигне до £16 милиарда.
